为了通过资产增值实现财务自由，就必须使用你的收入购置资产，或者利用你的脑袋创造资产，从第一只鸡资产开始，鸡生蛋、蛋生鸡，循环往复、以至无穷。但在这个“鸡生蛋”故事开始之前，有两件事必须提前解决。第一件事是注意区分正资产和负资产，抢购可以增值的正资产，抵制导致资产贬值的负资产。比如说汽车，汽车是一种固定资产，但对一般人而言它是负资产，因为这种资产不但不能“生蛋”，还会消耗你的现金资产，因此在实现财务自由之前，你必须尽量避免持有这类资产，即使持有也务必以节制为原则。再比如说现金，现金是一种流动资产，但对几乎所有人来说都是负资产，即使把现金存到银行里获取利息，仍然还是一种负资产，因为现金通过储蓄获得利息的速率，已经落后于物价上涨的速率。中国人民银行2月15日公布的数据显示，2007年 1月末，我国居民人民币储蓄存款余额为16.2万亿元，也就是说，我国老百姓持有了16.2万亿元的负资产。如果说汽车这类工具性的负资产还有使用性或观赏性，那么持有现金或现金储蓄这类负资产就毫无意义。至少应当把现金置换为货币式基金，或者购买银行发行的人民币理财产品，或者购买信誉良好或担保可靠的信托公司发行的私募基金，以目前比较安全的方式抵御物价上涨对资产的蚕食。我的建议是把现金和现金储蓄全部置换为货币式基金，因为接下来所谈的第二件事与基金有关。

必须解决的第二件事是设计合理的增值速率。古往今来，古今中外，有许多一夜暴富的例子，但是这种人再多，在恒河沙数的总人口中，也只是一小撮。热爱一夜暴富的同学，可以向那一小撮人学习。但是对于芸芸众生的一般群众，期待一夜暴富只能是搬起砖头砸了自己的脚。态度决定行为，行为决定结果。一个期望值过高的增值速率，会逼迫你去投资大起大落的投资工具，最终的结果大部分是竹篮打水；而一个期望值不高的增值速率，会容许你去投资稳健型的投资工具，最终通过复利的力量达到后来居上的效果。财务自由是一个投资游戏，游戏的核心部分是复利这个概念。复利，也就是利滚利。在旧社会，黄世仁通过复利的高利贷，霸占了杨喜儿，逼死了杨白劳；在新社会，我们可以通过复利的投资，去实现我们的财务自由。让我们看一下美国有史以来最杰出的股票大师的成绩单：本杰明·格雷汉姆，是巴菲特等许多成功投资家的启蒙宗师，其1948年创立的基金（GEICO）到1972年的24年里增长了超过80倍以上，年均复利增长率在20％以上；沃伦·巴菲特，1994年超过其好友比尔·盖茨，成为世界首富，在其四十年的职业生涯中，年复利增长率达28.6％；彼得·林奇，麦哲伦基金的基金经理人，在他操盘的13年里，创造了报酬率高达2703.12%的成长纪录，年复利增长率为32％。乔治·索罗斯，量子基金创始人及经理人，从1969年以来的20多年间，每年的复利报酬率为35％。听说在国内奔着每年50%甚至100%以上增长率而去的群众不在少数，这样的勇士在我接触到的人中就有一批，那就是说我们中国人实在太有才了。“全部围栏都倒掉，天上纷纷掉饲料，天下屠夫都死掉，世界人民信佛教。”——再加上一句：全民赶超巴菲特。

通过复利逐步实现财务自由，不但在理论上可行，不但在美国可行，在国内也渐露端倪。根据目前资本市场上合法提供的各类投资工具，这个合理的复利大致在10%—30%之间，或者再上下浮动一些。但是如果由个人自己操作，需要一定的金融知识和技巧，因此并不适合一般的群众——老百姓最简单的方法就是投资基金。去年以来碰上非比寻常的牛市，不少2005年底、2006年初发行的开放式基金实现了150%以上的年增长，这样的例子有一定的偶然性，不足以作为复利投资的教案。这里列举的一个例子是华安创新基金，成立于2001年9月21日，是国内第一只开放式基金，成立后经历了两三年的熊市，之后经历了2005年的调整和2006年的牛市，比较具有代表性。根据晨星公司的模型计算，这只基金最近三年的年均回报率为34.55%，最近五年的年均回报率为22.61%，也就是说你在成立之初买入这只基金10万份，5年后已经价值27.7万元。如果这只基金能保持22.61%的年均复利增长率，这10万份基金10年后的价值是76.8万元，10年增长了7倍，这个结果基本上可以帮助不同阶层的群众实现不同层次的财务自由了。